What Is Home Equity Line of Credit और यह कैसे Milta hai?

 Home Equity Line of Credit क्या है?

What Is Home Equity Line of Credit- दोस्तों अगर आप भी Home Equity Line of Credit के बारे में नहीं जानते हैं तो आज आप इसके बारे में पूरी तरह से जान पाएंगे। तो चलिये एक उदाहरण से समझते है।

 राम और उसकी पत्नी दोनों ही 45 साल की आयु पूरी कर चुके हैं। राम एक कंपनी में नौकरी करता है तथा उसकी पत्नी एक सरकारी टीचर है। उनके दो बच्चे हैं जो कि अब बडे हो चुके हैं, दोनों दम्पत्ति ही अपनी आय से बचत करते हैं। लेकिन समय के साथ उनके बच्चे भी बड़े हो चुके हैं,जिसकी वजह से वह अब ज्यादा बचत नहीं कर पाते है। 

उनके पास अपना एक मकान है जो कि 15 साल की EMI पर लिया हुआ है।राम ने जब यह मकान खरीदा था। तो इसकी कीमत 25 लाख थी। लेकिन अब इसकी कीमत 1 करोड़ 20 लाख हो गई है। इसके साथ ही उनका पैसा PF में भी रखा हुआ है, उन्होंने साथ में Mutual Funds और दूसरी जगहों पर भी Investment किया हुआ है। 

राम का बड़ा बेटा अपना बिजनेस शुरू करना चाहता है। जिसके लिए राम उसकी मदद करना चाहता है। और इसलिए अपनी बचत किए हुए पैसे को लगाना चाहता है। लेकिन राम की स्थिति भी एक मध्यवर्गीय परिवार की तरह है। उनके पास एक मुक्त राशि लगाने के लिए पर्याप्त राशि नहीं है। अगर वह अपनी PF की राशि को निकालते हैं तो उसका ब्याज भी गवा देंगे और भविष्य में उन्हें बहुत परेशानी होगी।

 इसलिए अगर वह कोई लोन लेना चाहे तो उस पर भी उन्हें बहुत ज्यादा ब्याज देना पड़ेगा। अब राम बहुत ज्यादा परेशान होते हैं। इस तरह अगर वे दोनों ही मामले में पैसा लेते हैं तो उन्हें काफी नुकसान और परेशानी होगी। लेकिन राम के पास अपना एक निजी घर है। ऐसी स्थिति में राम अपने घर पर Equity Line of Credit को ले सकता है। 

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अगर राम के इस घर की कोई EMI चल रही है, तो उसकी भुगतान के लिए भी राम यह क्रेडिट ले सकता है।इस Home Line of Credit को लेने के लिए मकान पूरी तरह से बना हुआ होना चाहिए। 

और इस मकान की जितनी भी Market Value होती है। उसका 50 से 60 प्रतिशत आपको लोन मिल जाता है। जिसे 15 वर्ष की अवधि तक चुकाया जा सकता है। तो इस तरह राम अपनी PF और Investment में छेड़छाड़ और अपनी बचत को गबाय बिना ही अपने बेटे की मदद कर सकता है। 

होम Equity लाइन ऑफ क्रेडिट में मकान की बाजार मूल्य से दिये जाने वाली EMI की रकम को घटाकर मकान की वैल्यू का 50 से 60 प्रतिशत लोन दिया जाता है। यह बढ़ कर 80% तक हो सकता है। तो इस तरह से राम यहां से लोन लेता है, और अपने बड़े लड़के की बिजनेस को आगे बढ़ाता है।

विषय सूची

1. Home Equity Line of Credit क्या होता है?
2. Equity line of credit कैसे मिलता है?
3. होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट से कितना लोन ले सकते हैं?
4. Home equity loans लेने के फायदे
5. होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट लेने के नुकसान

1.Home Equity Line of Credit क्या होता है?

Home Equity Line of Credit में आप अपने बने हुए मकान की मार्केट वैल्यू का 50 से 60 प्रतिशत तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। और इसका उपयोग आप अपने मकान की ईएमआई को भरने यह किसी दूसरे काम के लिए कर सकते हैं। यह रकम आपको 15 सालों तक के भुगतान के लिए भी मिल सकती है। 

इस पर कम कागजी कार्रवाई होती है,और यहां पर आपको बहुत सस्ता लोन उपलब्ध कर दिया जाता है।home equity loan rates 3 से 4 प्रतिशत के बीच ब्याज पर मिल जाता हैं।

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2.Home Equity Line of Credit कैसे मिलता है?

Home Equity Line of Credit में आपको अपने बने हुए मकान पर एक मोटी रकम ब्याज पर मिल सकती है। इसके लिए कई सारी वित्तीय कंपनियां और बैंक यह सुविधा प्रदान करती हैं। जहां से आप अपनी मकान की मार्केट वैल्यू का 50 से 60 प्रतिशत तक का लोन ले सकते हैं।

 अगर आपके मकान पर कोई ईएमआई जा रही है तो उसे घटाकर जो मार्केट वैल्यू बचेगी उसका 50 से 60 प्रतिशत और कुछ परिस्थितियों में 80% तक का आपको लोन मिल सकता है। यह लोन आप को बैंक और कई सारी वित्तीय संस्थाओं द्वारा प्रदान किया जाता है। 

जिसका इस्तेमाल आप अपनी मकान की ईएमआई की राशि को चुकाने या अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

3.Home Equity Line of Credit से कितना लोन ले सकते हैं?

अगर आपके पास अपना पर्सनल घर है और वह पूरी तरह से बना हुआ है, तो आप उस पर मार्केट वैल्यू का 50 से 60 प्रतिशत और अगर आपके मकान की कोई ईएमआई जा रही है, तो उसे घटाकर आपको कुछ स्थितियों में मकान की मार्केट वैल्यू का 80 प्रतिशत तक का लोन मिल सकता है।

4.Home Equity loan लेने के फायदे

1. अगर आपके पास अपना घर है तो आप यहां से मोटी रकम लोन पर ले सकते हैं।
2.  यहां से मिलने वाले लोन की रकम पर बहुत कम ब्याज लिया जाता है।
3.  यह loan आपको अपने मकान पर आसानी से मिल जाता है। 
4. यहां से लोन लेकर आप अपने मकान की पहले से चुकाई जा रही ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं।
5.  यहां से प्राप्त राशि का उपयोग आप अपने बिजनेस या किसी अन्य काम के लिए भी कर सकते हैं।
6. लोन को किस मकसद से इस्तेमाल किया गया है इस पर कोई बंदिश नहीं है।
7.  आप चाहे तो ली गई लोन की रकम समय से पहले एक साथ भी अदा कर सकते हैं।

5.Home Equity line of credit लेने के नुकसान

1. यह लोन आपके बने हुए मकान पर मिलता है और यह भी देखा जाता है कि मकान पर आप का मालिकाना हक हो और उस पर किसी तरह का कोई विवाद ना हो तभी आपको लोन दिया जाता है। 
2. अगर आपके पास कोई अपना मकान नहीं है तो आप लोन नहीं ले सकते हैं।
3. मकान पर लिए गए लोन का भुगतान न करने पर उस मकान पर उस वित्तीय संस्था या बैंक का अधिकार होता है।
4.  जिसको बैंक या कोई भी वित्तीय संस्था चाहे तो बेच कर या नीलामी कर पैसा वसूल कर सकता है।

Home Equity Line of Credit FAQ 

1.How is equity calculated?

कंपनी की बैलेंस शीट पर कंपनी के सभी शेयरधारकों की जानकारी उपलब्ध रहती है। इसकी गणना सभी देनदारियों में से कुल संपत्ति को घटाकर की जाती है। अगर  इक्विटी सकारात्मक होती है, तो कंपनी के पास देनदारियों को कवर करने के लिए पर्याप्त संपत्ति होती है।और अगर इक्विटी ऋणात्मक होती है तो कंपनी की देनदारियों उसकी संपत्ति से अधिक हो जाती हैं।

2.How do I calculate 20% equity in my home?

अपने घर का उचित बाजार मूल्य निर्धारित करने के लिए उसे बाजार मूल्य से मूल्यांकन करें और उस पर जो भी बंधक या दें राशि है उसे घटा दें। सही मूल्यांकन के लिए किसी पेशेवर मूल्यांकन करने वाले से संपर्क करें। उसके बाद आपको आपकी 20% equity मिल जाएगा.

3.What is equity formula?

इक्विटी का फार्मूला यह बताता है कि किसी कंपनी की इक्विटी का कुल मूल्य कुल संपत्तियों के योग के बराबर है, जो कि कुल देनदारियों का योग होता है।

5.How long is a home equity loan?

होम इक्विटी लोन घर पर सुरक्षित रूप से एक मुक्त नगद राशि का भुगतान होता है।जिसे ऋणदाता अपनी सहूलियत एवं होम इक्विटी की शर्तों के अनुसार 5 से 30 वर्षो के अंदर भुगतान कर सकता है।

6.How do you get equity in your home?

1. अपने घर पर एक इक्विटी क्रेडिट लाइन लोन को लेने के लिए आपको अपने पिछले बंधक भुगतान को करना होगा। 
2. अगर कोई बड़ा भुगतान है तो आप उससे पूर्वनिर्मित करके छोटा करें।
3.  इसके साथ आप नए आय के स्रोत को खोजें।
4. अपने डाउन पेमेंट को बढ़ाएं। उसके साथ आप अपने घर के मूल्य की वृद्धि होने का इंतजार कर सकते हैं।

7.Can you use home equity to buy another home?

आप किसी दूसरे मकान को लेने के लिए अपने पहले मकान को बंधक के रूप में रख सकते हैं। आप अपने पहले मकान की इक्विटी को उपयोग कर सकते हैं। यदि आपके पुराने मकान का मूल्य 80 प्रतिशत बढ़ जाता है तो आप एक नई संपत्ति में निवेश करने के लिए पहले होम की इक्विटी को डाउन पेमेंट के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं।

9.Can I take money out of my house equity?

आप अपनी मकान की मार्केट वैल्यू का 80 से 85 परसेंट तक का इक्विटी लोन ले सकते हैं। आपके मकान की वैल्यूएशन मार्केट मूल्य के हिसाब से की जाती है। अगर कोई पुरानी होम EMI जा रही है तो उसे घटाकर जो कीमत आती है, उससे उस मकान की इक्विटी की गणना की जाती है।

10.What is the monthly payment on a $100 000 home equity loan?

अगर आप $100000 30 साल के लिए बंधक पर 4 प्रतिशत के हिसाब से लेते हैं तो आपको Monthly डाउन पेमेंट $477.415 करना होगा जो कि सभी टैक्स सहित होता है।

11.What is a monthly home equity loan payment?

होम इक्विटी loan एक बंधक है, जिसका अर्थ होता है कि एक loan जो कि आप की संपत्ति द्वारा पूर्ण सुरक्षित है।जब आप होम इक्विटी लोन प्राप्त करते हैं। तो आप उसका भुगतान एक मुक्त राशि से भी कर सकते हैं या फिर आप अपनी सुविधा अनुसार इसका भुगतान 5 से 15 सालो में कर सकते हैं।

12.Can I get a loan if I own a house?

हां अगर आपके पास अपना खुद का घर है तो आप उस पर इक्विटी क्रेडिट लाइन लोन ले सकते हैं जो कि आपकी घर की मार्केट वैल्यू का 60 से 65 प्रतिशत तक आपको मिल सकता है।

13.What is 20 equity in a home?

मकान पर 20% इक्विटी का मतलब है कि आपके मकान की वैल्यू अगर ₹2000000 है तो उस पर 20 परसेंट ब्याज के हिसाब से आपको ₹40000 का डाउन पेमेंट करना होगा।

14.What is equity financing?

Equity financing का मतलब है कि कंपनी के जो शेयरहोल्डर उन सबको कंपनी कंपनी की सभी देनदारियों को उसकी संपत्ति से घटाने के बाद अगर कुछ लाभ होता है तो उसे शेयर होल्डर के बीच बांट दिया जाता है जिसकी गणना कई सारे फैक्टर से की जाती है।

16.What is a good equity ratio?

एक अच्छा इक्विटी रेशों क्या होता है? सामान्यता एक अच्छा इक्विटी रेशों जिसे हम .5 या 50% के हिसाब से डिवाइड करते हैं जो कि बिजनेस के ओनर बिजनेस के बीच रखा जाता है।

17.What is bank credit line?

बैंक क्रेडिट लाइन बैंक या वित्तीय संस्थाओं से लिया गया एक लचीला loan है। इसमें जैसे ही पैसा उधार लिया जाता है तो उस उधार लिए गए पैसे पर ब्याज की वसूली के लिए 1 क्रेडिट लाइन चालू हो जाती है, जो कि उधारकर्ता के द्वारा बैंक के अनुमोदन पर उसका भुगतान करने एवं बैंकों के साथ उसके संबंध एवं रेटिंग को निर्धारित करने का काम करती है।

18.How soon can I get equity loan?

अगर आपके पास अपना मकान है तो आप इक्विटी होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लेकिन अगर आपके पास अपना मकान नहीं है तो आपको एक नया मकान खरीदना होगा और उसके बाद आपको 5 से 7 साल के लिए डाउन पेमेंट का प्रिंसिपल बनाकर आप एक इक्विटी होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।